फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर

IMPS और NEFT में क्या अंतर होता है और कौन है बेहतर जाने

आने वाले समय में दिन प्रति दिन ऑनलाइन ट्रांसेक्शन की संख्या बढ़ती जा रही है आप रूपए को प्लास्टिक मनी और डिजिटल मनी के रम में जाना जा रहा है आज के समय में NEFT और IMPS जैसी ऑनलाइन बैंकिंग सुविधायो के लोग आदि हो चुके है आज के समय में UPI लोगो की जरुरत बन गई है जहा पहले NEFT बैंक के काम काजी समय यानि सुबह 10 से शाम 7 बजे तक ही चलता था वही बैंक ने आप पुरे समय के लिए ये सुविधा की सुरुवात कर दी है अब आप किसी भी समय NEFT की सुविधा ले सकते है।

अब ग्राहक के लिए ये चुनना मुश्किल हो गया फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर है की वो ऑनलाइन मनी ट्रांसफर करते समय NEFT सुविधा का चुनाव करे या फिर IMPS क्यों की दोनों देखने में एक जैसी ही प्रतीत होती है तो आइये जानते है NEFT और IMPS में क्या अंतर होता है और आप के लिए दोनों में से कौन है बेहतर।

IMPS क्या है

Immediate Payment Service (IMPS) एक है इलेक्ट्रॉनिक फण्ड ट्रांसफर सर्विस है जो की मोबाइल फोन के माध्यम से एक बैंक से दूसरे बैंक में फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर फण्ड ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करता है। NEFT और RTGS के विपरीत यह सेवा बैंक की छुट्टियों सहित पूरे वर्ष में 24×7 घंटे उपलब्ध रहती है।

इसका सञ्चालन नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा किया जाता है और इसे मौजूदा राष्ट्रीय वित्तीय स्विच नेटवर्क पर बनाया गया है । 2010 में NPCI ने शुरुआत में 4 सदस्य बैंकों ( स्टेट बैंक ऑफ इंडिया , बैंक ऑफ इंडिया , यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और ICICI बैंक ) के साथ मोबाइल भुगतान प्रणाली के लिए एक पायलट प्रोजेक्ट के रूप में किया गया था बाद में यस बैंक , एक्सिस बैंक और एचडीएफसी को शामिल कर के इसका विस्तार किया गया । IMPS को सार्वजनिक रूप से 22 नवंबर, 2010 को लॉन्च किया गया था। वर्तमान में 53 वाणिज्यिक बैंक, 101 ग्रामीण / जिला / शहरी और सहकारी बैंक हैं, और 24 PPIi IMPS सेवा के लिए साइन अप हैं।

NEFT क्या है

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा संचालित नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर (NEFT) एक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम है इसकी सुरुवात नवंबर 2005 में की गई थी जिस से की लोग इसके माध्यम से ेलेक्टॉनिकाली फण्ड ट्रांसफर कर सके। इंस्टीट्यूट फॉर डेवलपमेंट एंड रिसर्च इन बैंकिंग टेक्नोलॉजी (IDRBT) इस सिस्टम को डिज़ाइन किया गया। एनईएफटी (NEFT) में बैंक ग्राहक किसी भी दो बैंक जिसमे NEFT सुविधा उपलब्ध हो में पैसे ट्रांसफर कर सकते है।

NEFT और IMPS में क्या अंतर है –

NEFT भी अब IMPS की तरह 24 घंटे सातो दिनों के लिए उपलब्ध हो गया है अब आप कभी भी किसी को भी आसानी से पैसे हस्तांतरित कर सकते है वो भी बिना किसी परेशानी के पर आप को IMPS और NEFT में से कौन सी सुविधा का चुनाव करना चाहिए अगर हम बात करे स्पीड की तो IMPS की गति तेज़ है जैसा की इसके नाम से पता चलता है इमीडियेट पेमेंट सर्विस ये एक तत्कात हस्तान्तर सुविधा है जिसमे आप कुछ ही देर में पैसे ट्रांसफर कर सकते है जबकि NEFT में आप को पैसे ट्रांसफर करने के लिए कुछ फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर समय लगता है क्यों की NEFT में पहले आप को अकाउंट ऐड करना होता है फिर अकाउंट वारीफिकेशन में आप को कुछ समय देना होता है जो की आधे घंटे से एक घंटे के बीच होता है इसके बाद आप पैसे ट्रांसफर कर सकते है जबकि IMPS में ऐसा नहीं फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर है ये MMID (मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर) पर काम करता है जैसे की UPI करती है आप अपने मोबाइल फ़ोन से आसानी से किसी के फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर भी अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कर सकते है

साथ ही बात करे ट्रांसफर अमाउंट की तो IMPS में आप 2 लाख से ज्यादा का अमाउंट ट्रांसफर नहीं कर सकते है जबकि NEFT में ट्रांसफर अमाउंट की कोई सीमा नहीं है आप कितना भी अमाउंट इसमें ट्रांसफर कर सकते है साथ साथ अगर आप UPI आधारित IMPS कर रहे है तो आप की प्रति दिन की सीमा 20 हजार रूपए ही होती है।

अगर हम बात करे इस पर लगने वाले चार्जेज की तो 1 जनवरी 2020 से NEFT पर किसी भी प्रकार का चार्ज नहीं लगता है जबकि IMPS में आप को कुछ चार्ज देय होता है

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Source: Central Board for Excise and Customs.
Note: The effective prices for the end consumers may vary with their location. ITC refers to Input tax credit.

काम की बात: कोरोना महामारी में आप पर भी हो गया है कर्ज, इन 7 तरीकों से उतारें बोझ

कोरोना महामारी ने लोगों की आय पर गहरा असर डाला है। कुछ लोगों का रोजगार छिन गया, जो महीनों बाद बहाल हुआ और कुछ को लंबे समय तक वेतन कटौती जैसी तकलीफ झेलनी पड़ी। इस बीच महंगाई और बढ़ी हुई स्वास्थ्य जरूरतों के चलते खर्चों में इजाफा होता गया, जिसकी वजह से कुछ लोगों को कर्ज का सहारा लेना पड़ा।

कई बार ऐसी नौबत भी आती है कि एक कर्ज चुकाने के लिए दूसरा लोन लेना पड़ता है। इससे लोग कर्ज के जाल में फंस जाते हैं। ऐसी मुसीबत से बचा जा सकता है। यदि प्राथमिकताएं तय करके लोन व्यवस्थित तरीके से चुकाए जाएं तो आप आसानी से कर्जमुक्त हो सकते हैं। आइए जानते हैं कैसे.

छोटे कर्ज पहले चुकाएं
कर्ज मुक्त होने का यह सबसे अच्छा तरीका है। छोटे और एकमुश्त चुकाए जा सकने वाले लोन सबसे पहले चुका दें। इससे आपके ऊपर कर्ज की संख्या घट जाती है और आप हल्का महसूस करते हैं।

लोन का अलग बजट बनाएं
अगर आपके ऊपर एक से अधिक कर्ज हैं तो उन्हें किस अवधि में और किस रूप में चुकाना है, इसके लिए अलग से बजट और लक्ष्य बनाएं। अगर आकस्मिक धन प्राप्त होता है तो उससे पहले कौन सा कर्ज चुकाना है, यह तय कर लें।

प्राथमिकता तय करें
कर्ज चुकाने के मामले में प्राथमिकता जरूरी है, ताकि ऐसा न हो कि जिस कर्ज को आप लंबी अवधि के लिए रोक सकते हैं उसे पहले चुका दें और जो कर्ज अभी चुकाना जरूरी है उसे टाल दें। ऐसे में ब्याज का बोझ बढ़ सकता है।

लोन रीस्ट्रक्चर कराएं
अगर आपके ऊपर कोई बड़ा लोन है तो उसे रीस्ट्रक्चर करा सकते हैं। कई बैंक ये सुविधा देते हैं। इस प्रक्रिया में क्रेडिट कार्ड की बकाया रकम को पर्सनल लोन में बदल दिया जाता है। साथ ही पेनाल्टी को भी माफ कर दिया जाता है।

एसेट का इस्तेमाल करें
अगर आपके ऊपर कोई ऐसा कर्ज है जिसे नहीं चुकाने पर कानूनी झमेले या अन्य विपत्ति में पड़ सकते हैं तो सोना, मकान, प्लॉट गिरवी रखने, बेचने या प्रॉविडेंट फंड या किसी अन्य निवेश को समय से पहले भुनाने में संकोच न करें।

घटती ब्याज दर का लाभ लें
अगर आपने फ्लोटिंग ब्याज दरों पर कर्ज लिया है तो ब्याज दरें घटने पर अपने बैंक या कर्ज देने वाली संस्था से अपने लोन पर ब्याज दरें घटाने को कहें। यदि ऐसा न हो तो अपना लोन कम ब्याज दर वाले दूसरे बैंक या संस्था में शिफ्ट करा सकते हैं।

टैक्स बेनिफिट वाले लोन को एकमुश्त न चुकाएं
होम लोन, एजुकेशन लोन और कुछ मामलों में पर्सनल लोन पर भी टैक्स बेनिफिट मिलता है। इन्हें निर्धारित अवधि में ही चुकाना फायदेमंद ज्यादा होता है। इन्हें एकमुश्त चुकाने की जल्दबाजी न करें।

इन बातों का ध्यान रखें: कभी भी कम ब्याज दर वाला कर्ज चुकाने के लिए अधिक ब्याज पर कर्ज न लें। बैंकों या प्रतिष्ठित संस्थाओं से ही कर्ज लें। साहूकारों के झांसे में न आएं। कर्ज लेने से पहले अलग-अलग कर्जदाताओं की ब्याज दरों का अध्ययन कर लें।

Investment Returns: बेहतर रिटर्न की चाह रखने वालों के लिए एनसीडी भी एक विकल्प, खास जानकारी

हर एक निवेशक चाहता है कि उसके निवेश पर बेहतर रिटर्न मिले। सामान्य तौर पर निवेशकों की पसंड एफडी रहती है। लेकिन ज्यादा रिटर्न की चाहत रखने वाले निवेशक एनसीडी के विकल्प को भी आजमां सकते हैं।

बेहतर रिटर्न की चाह रखने वालों के लिए एनसीडी भी एक विकल्प, खास जानकारी  |  तस्वीर साभार: BCCL

बैंक एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न की इच्छा रखने वाले निवेशक कुछ एक्स्ट्रा जोखिम के साथ नॉन कंनवर्टिबल डिबेंचर यानी एनसीडी में निवेश कर सकते हैं। बाजार में अलग अलग तरह के विकल्प मौजूद हैं। लेकिन यहां पर हम जेएम फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स और आईआईएफएल फाइनेंस के गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर (एनसीडी) में निवेश के बारे में जानकारी देंगे जो 8.75% तक रिटर्न की पेशकश करते हैं।

एफडी से एनसीडी में ज्यादा रिटर्न का दावा
सावधि जमा से ब्याज अब तक के सबसे निचले स्तर पर जाने के साथ, निवेशक अधिक आय अर्जित करने के विकल्पों की तलाश में हैं। एनसीडी उन्हें आकर्षित करते हैं क्योंकि वे एफडी से अधिक भुगतान करते हैं और स्रोत पर कोई कर कटौती (टीडीएस) नहीं होती है क्योंकि वे डीमैट रूप में होते हैं। वर्तमान में, भारतीय स्टेट बैंक सावधि जमा निवेशकों को 3-5 साल की अवधि के लिए 5.3% ब्याज का भुगतान करता है।

जेएम फाइनेंशियल की खास पेशकश
जेएम फाइनेंशियल की एनसीडी की पहली किश्त, जिसे क्रिसिल एंड केयर द्वारा एए रेटिंग दी गई है, का बेस साइडज 100 करोड़ रुपये है, जिसमें 400 करोड़ रुपये तक ओवरसब्सक्रिप्शन बनाए रखने का विकल्प है, जो कुल मिलाकर 500 करोड़ रुपये है। एनसीडी, 39 महीने, 60 महीने और 100 महीने के कार्यकाल में पेश की गई है। 39 महीने का एनसीडी फ्लोटिंग ब्याज दर विकल्प के साथ है जो निवेशकों को 91 दिन का टी-बिल प्लस 315 आधार स्प्रेड का भुगतान करता है, 60 महीने और 100 महीने के विकल्प क्रमशः 8.2% और 8.3% की पेशकश करते हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस में क्या है खास
इसी तरह, फेयरफैक्स समर्थित आईआईएफएल फाइनेंस एनसीडी को क्रिसिल द्वारा एए रेटिंग और ब्रिकवर्क द्वारा एए+/नकारात्मक प्रदान करता है। यह 100 करोड़ रुपये का एक सुरक्षित रिडीमेबल एनसीडी है, जिसमें 900 करोड़ रुपये तक ओवरसब्सक्रिप्शन बनाए रखने के लिए ग्रीन-शू विकल्प है, जो कुल मिलाकर 1,000 करोड़ रुपये है। एनसीडी 24 महीने, 36 महीने और 60 महीने की अवधि में उपलब्ध है और क्रमशः 8.25%, 8.5% और 8.75% का भुगतान करता है।

बाजार के जानकारों की खास राय
वित्तीय योजनाकार इन एनसीडी के लिए आवेदन करने की सलाह देते हैं, यह देखते हुए कि ये उपकरण कुछ अतिरिक्त जोखिम वाले फ्रंट-लाइन बैंकों की सावधि जमा की तुलना में 300 आधार अंक अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, निवेशकों को इन उपकरणों में अपने निवेश को निश्चित आय पोर्टफोलियो के 10-20% तक सीमित रखना चाहिए। निवेशक अपने पैसे को दो मुद्दों के बीच समान रूप से विभाजित कर सकते हैं। वे आईआईएफएल में 24/36 महीने के कार्यकाल और जेएम में 60 महीने के कार्यकाल का विकल्प चुन सकते हैं ताकि तरलता हो और जोखिम भी फैल जाए।

एनबीएफसी में जोखिम होता है, और इसलिए आवंटन जोखिम लेने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए। जीईपीएल कैपिटल के हेड (डिस्ट्रीब्यूशन) रूपेश भंसाली का कहना है कि निवेशकों को अपने कुल फिक्स्ड इनकम पोर्टफोलियो में आवंटन को 10-20 फीसदी तक सीमित रखना अच्छा होगा।सिनर्जी कैपिटल के फाउंडर विक्रम दलाल ने कहा कि कम लिक्विडिटी (लिस्टिंग के बाद) को देखते हुए सिर्फ मैच्योरिटी तक होल्ड करने वाले निवेशकों को ही निवेश करना चाहिए।

हुंडई क्रेटा vs मारुति विटारा ब्रेज़ा

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