निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं?

• जोखिम का स्वीकार्य स्तर निर्धारित करें

व्यापार के आधार के रूप में जोखिम प्रबंधन

जोखिमों का उचित प्रबंधन है विदेशी मुद्रा बाजार में सफल व्यापार के लिए मुख्य सिद्धांत है, लेकिन अक्सर व्यापारी इसे अनदेखा कर देते हैं और इससे पूरी पूँजी को नुकसान होता है. मूलतः, खाते में जोखिम प्रबंधन नहीं लेते हैं, और यही वजह है, सब कुछ एक बार में बाजार के फार्म लेने के लिए चाहते हैं, उनमें से 90% अपने सभी पैसे वहां छोड़ कर बाजार छोड़ दिया ।

ट्रेडिंग से पहले अपने ज्ञान का परीक्षण करें

व्यापार में जोखिम के प्रबंधन से तात्पर्य कौशल के उपयोग से है, जो संभावित घाटे को कम करने और लाभ को बढ़ाते हैं । जोखिम प्रबंधन की मदद से लागू किया गया है व्यापार रणनीतियों और बाजार के विश्लेषण के तरीके, जो अनुमति देते हैं, एक निश्चित संभावना के साथ, प्रतिकूल घटनाओं की घटना का पूर्वानुमान करने के लिए और समय पर उन्हें रोकने के उपाय करने के लिए ।

जोखिम प्रबंधन के तरीके

अभी तक, एक व्यापार रणनीति के विकास और परीक्षण के मंच पर, व्यापारी पैसे प्रबंधन के नियमों को स्थापित करके अपने जोखिम सीमा चाहिए ।

• जोखिम का स्वीकार्य स्तर निर्धारित करें

कोई फर्क नहीं पड़ता कि लेनदेन कितना आकर्षक है, धन की हानि का अधिकतम जोखिम व्यापारी की कुल राशि का 5-6% से अधिक नहीं होना चाहिए । एक ही समय में, प्रत्येक लेनदेन अपने जमा के 2% से अधिक नहीं होना चाहिए ।

• एक इष्टतम उत्तोलन चुनें

इस बात का ध्यान रखें कि उत्तोलन न केवल एक व्यापारी के पक्ष में काम कर सकते हैं, लेकिन यह भी उसके खिलाफ । इसका आकार 1:100 से अधिक नहीं होना चाहिए, कोई फर्क नहीं पड़ता कितना आकर्षक उच्च उत्तोलन के उपयोग के बारे में सुझाव हैं । 1:100 की पसंद मामूली जोखिम भरा है, लेकिन यह जमा काफी बढ़ाने के लिए सक्षम बनाता है । लेकिन उत्तोलन का यह आकार जोखिम भरा माना जाता है, अगर एक कारोबार साधन की कीमत की अस्थिरता अधिक है ।

• उपयोग रोकें-हानि और ले-लाभ

प्रत्येक ट्रांजेक्शन को स्टॉप-लॉस और एक लो-प्रॉफिट रखकर सुरक्षित रखना चाहिए । किसी भी अप्रत्याशित खबर या घटना प्रवृत्ति रिवर्स, और प्रतिक्रिया के प्रबंध के बिना हो सकता है, आप सभी पैसे खो देंगे ।

कई एसेट्स के साथ एक साथ काम करने के कारण, जोखिम का स्तर कम हो जाता है, जैसे, कई उपकरणों के बीच पोर्टफोलियो का वितरण करके, जो एक दूसरे से स्वतंत्र हैं, आप अन्य लोगों के लाभ के द्वारा कुछ उपकरणों के नुकसान की भरपाई करते हैं । दृष्टिकोण के इस तरह थोड़ा निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं? एक निवेश की लाभप्रदता को कम कर सकते हैं, लेकिन, एक ही समय में, यह आप सभी पैसे खोने से रोकने के मामले में उपकरणों आप अपने सभी पैसे में निवेश किया है में से एक के खिलाफ बाजार में कदम होगा विविधीकरण की प्रभावशीलता को कमजोर रूप से संबंधित आस्तियों के चयन की कीमत पर हासिल किया जाता है । इससे यह संकेत मिलता है कि उनकी कीमतें एक साथ एक दिशा में नहीं बढ़ना चाहिए ।

रिस्क-मैनेजमेंट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा धैर्य और अपनी भावनाओं को नियंत्रित करने की क्षमता रखता है । किसी भी अस्थिर स्थिति में, जो बाजार में होता है, यह तुंहारी रणनीति के लिए छड़ी और जुनून का शिकार नहीं करने के लिए आवश्यक है । यहां तक कि जब एक स्थिति को खोलने, यह है एक पहले से निर्धारित है जो शर्तों के तहत यह बंद हो जाएगा चाहिए ।

हालांकि, शेयर ट्रेडिंग के सबसे महत्वपूर्ण नियम एक उचित जमा के साथ एक खाता खोलने के लिए है । $100 या $200 के साथ शुरू करके, बड़े पैसे कमाने की उंमीद नहीं है । सफलता की खोज में, लगभग सभी बाजार में अपने पैसे छोड़ दें । अपने जमा की निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं? राशि और अपने व्यापार लेनदेन की मात्रा समंवय ।

Low Risk Investment Options: निवेश के इन विकल्‍पों में रिस्‍क है कम, जरूरत के हिसाब से चुन सकते हैं ऑप्‍शन

Low Risk Investment Options हम सभी अपनी मेहनत की कमाई को सुरक्षित रखते हुए इसे बढ़ाना चाहते हैं। कोई भी अपने पैसे को समय के साथ यूं ही नहीं पड़े देना चाहता। बल्कि सभी इससे कुछ अर्जित करना ही चाहते हैं।

नई दिल्‍ली, हर्ष जैन। जब बात निवेश की आती है तो अधिकांश लोग ऐसे विकल्प की तलाश करते हैं जो सुरक्षित और विश्वसनीय हो और साथ ही यह उन्हें जोखिम का सामना करने से बचाए। जाहिर तौर पर यह स्वाभाविक भी है। हम सभी अपनी मेहनत की कमाई को सुरक्षित रखते हुए इसे बढ़ाना चाहते हैं। कोई भी अपने पैसे को समय के साथ यूं ही नहीं पड़े देना चाहता। बल्कि, सभी इससे कुछ अर्जित करना ही चाहते हैं। एक सुरक्षित निवेश एक ऐसा निवेश है जो शून्य से थोड़े जोखिम के बीच होता है। हां, निवेश के ऐसे अन्य विकल्प मौजूद हैं जिनमें उच्च जोखिम शामिल हैं, लेकिन जो निवेशक पूंजी वृद्धि के मुकाबले आम तौर पर अपने वित्त की सुरक्षा के बारे में चिंतित हैं, वे सर्वाधिक सुरक्षित निवेश की तलाश करते हैं।

तो वैसे बेहतरीन जोखिम-मुक्त निवेश कौन-से हैं जिनमें आप अपना पैसा लगा सकते हैं? यहां उनमें से कुछ का जिक्र किया गया है, जिसे आप शून्य से कम जोखिम के बीच अपने निवेश के लिए बेहतर विकल्प के रूप में आजमा सकते है।

●बचत खाता - बेहद कम जोखिम

●डाकघर योजना - बेहद कम जोखिम

●सावधिक जमा - कम जोखिम

●आवर्ती जमा - कम जोखिम

●PPF (पब्लिक प्रॉविडेंट फंड) - कम जोखिम

●गैर-इक्विटी म्युचुअल फंड्स - कम से लेकर मध्यम जोखिम

बचत खाते (Savings Account)

प्रत्येक कॉमर्शियल बैंक अपने ग्राहकों को उनकी गाढ़ी कमाई में से बचत करने निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं? के लिए एक बचत खाता प्रदान करता है। वित्त का प्रबंधन करने के लिए बचत खाता की जरूरत होती है, लेकिन यह कम रिटर्न देता है। सामान्य तौर पर रिटर्न लगभग 4% होता है और यह बैंक दर बैंक अलग-अलग होता है। यदि आप अपना पैसा रखना चाहते हैं और बार-बार निकासी करना चाहते हैं, तो बचत खाता एक आदर्श विकल्प हो सकता है। इसलिए आप एक बचत खाता चुनते हुए ब्याज दरों की तुलना कर अपने लिए सबसे अच्छे खाते का चयन कर सकते हैं।

डाकघर योजनाएं (Post Office Schemes)

भारतीय डाक विभाग विभिन्न योजनाएं उपलब्‍ध कराता है जो व्यक्तियों को अपना धन बढ़ाने में मदद कर सकती हैं। यह बचत की आदत भी विकसित करता है। और साथ ही, डाकघरों की योजनाओं से मिलने वाला रिटर्न बैंकों और अन्य एनबीएफसी की तुलना में अधिक है। एक डाकघर योजना आमतौर पर ऑनलाइन प्लेटफॉर्म या ट्रैकिंग सिस्टम की पेशकश नहीं करती है, और इसके लिए आपके लिए अपने नजदीकी डाकघर जाना ही पड़ेगा। डिजिटलीकरण तेजी से हो रहा है, तो हम उम्मीद कर सकते हैं कि डाक विभाग जल्द ही इसे अपनाएगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit)

आपने इसके बारे में सुना होगा और निश्चित तौर पर सावधि जमा या फिक्स्ड डिपॉजिट भारत में सर्वाधिक सुरक्षित निवेश में से एक है। दशकों तक यह भारतीयों के लिए पसंदीदा विकल्प रहा है और यह बात अतीत में साबित भी हुई है। सरप्लस फंड के लिए इससे बेहतर जगह और क्या हो सकती है? यह ज्यादातर परिपक्वता पर तयशुदा रिटर्न के साथ सभी बैंकों द्वारा ऑफर किया जाता है और सर्वाधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि यह स्पष्ट रूप से जोखिम मुक्त है।

रेकरिंग डिपॉजिट या आवर्ती जमा

आवर्ती जमा या रेकरिंग डिपॉजिट काफी हद तक सावधिक जमा के समान हैं। सावधि जमा में निवेश एकमुश्त जमा के माध्यम से किया जाता है। आवर्ती जमा में नियमित अंतराल पर निश्चित राशि के रूप में निवेश किया जाता है, जैसे कि महीने में एक बार। सावधिक जमा की तरह आवर्ती जमा भी रिटर्न की गारंटी देता है, और आवर्ती जमा पर ब्याज दर पूरी निवेश अवधि में नहीं बदलती है और परिपक्वता पर निवेश की गई राशि को उस पर अर्जित ब्याज के साथ एकमुश्त राशि के रूप में लौटा दिया जाता है।

PPF (सार्वजनिक भविष्य निधि)

सार्वजनिक भविष्य निधि भी भारत में बचत का एक बहुत लोकप्रिय विकल्प है, और यह रिटर्न और कर छूट की गारंटी भी देता है। सरकार यह योजना व्यक्तियों को उनकी सेवानिवृत्ति पर बचत करने में मदद करने के लिए प्रदान करती है। यह एक ऐसी योजना है जिसे बैंक या डाकघर में खोला जा सकता है। आमतौर पर इस योजना का कार्यकाल 15 साल का होता है और जरूरत पड़ने पर इसे और भी बढ़ाया जा सकता है। हालांकि इस योजना में समय से पहले आकस्मिक निकासी का भी प्रावधान है। इसलिए यह एक बेहतर स्थिति है। यह सुरक्षित है, गारंटीड या तयशुदा रिटर्न देने वाला है और साथ ही यह आपको कर बचत का विकल्प देता है।

गैर इक्विटी म्युचुअल फंड्स

गैर-इक्विटी म्युचुअल फंड डेट और गिल्ट फंड की तरह हैं, और ये पूंजी की सुरक्षा प्रदान करते हैं। ये ऐसी योजनाएं हैं जिनमें कम जोखिम होता है। यह हमेशा सरकारी बॉन्ड, डिबेंचर और फिक्स्ड सिक्यॉरिटीज वाले गोल्ड बॉन्ड जैसे सुरक्षित उत्पादों में निवेश करता है। इन योजनाओं की समयावधि छोटी, मध्यम या दीर्घकालिक है, और यह उस फंड के प्रकार पर निर्भर करता है, जिसे आपने अपने वित्तीय लक्ष्य के मुताबिक चुना है।

आपके पैसों के सुरक्षित होने के अलावा, जोखिम-मुक्त निवेशों में एक कमी यह है कि ये कम रिटर्न देने वाले हैं। इसे छोड़कर, प्रत्येक निवेशक को अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर योजनाओं में निवेश करना चाहिए, और यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम है या आप पूंजी गंवाने का जोखिम नहीं ले सकते हैं तो कम जोखिम वाले निवेश सबसे अच्छे निवेशों में से एक हैं।

(लेखक ग्रो के मुख्य परिचालन अधिकारी औऱ सह-संस्थापक हैं। प्रकाशित विचार उनके निजी हैं।)

मिडकैप फंडों में एसआइपी से बेहतर रिटर्न लेकिन जोखिम से बचना चाहते हैं तो कहां करें निवेश, विश्लेषकों की सलाह

with out risk investment हालिया वर्षों के दौरान भारतीय शेयर बाजार में उतार चढ़ाव का दौर देखा गया है। पिछले कुछ महीनों में देखें तो पाते हैं कि मिडकैप स्टाक तेजी से गिरे हैं। ऐसे माहौल में कहां निवेश करना एक अच्छा फैसला हो सकता है। जानें विश्‍लेषकों की राय.

मुंबई, जेएनएन। हाल के वर्षों में भारतीय शेयर बाजार थोड़ा अशांत रहा है। खासकर महंगाई के ऊंचे स्तर, भू-राजनीतिक समस्याओं और कच्चे तेल की बढ़ती कीमतों के साथ बांड की ज्यादा यील्ड ने बाजार को प्रभावित किया है। हालांकि इस उतार-चढ़ाव के बावजूद मिडकैप स्टाक हाल के महीनों में तेजी से गिरे हैं और लार्जकैप की तुलना में इनका प्रदर्शन कमजोर रहा है। विश्लेषकों की सलाह है कि ऐसे माहौल में मिडकैप में निवेश एक अच्छा फैसला हो सकता है। क्योंकि लंबे समय में इसका रिटर्न बेहतर हो सकता है।

• मिडकैप फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड होते हैं जो मध्यम आकार की कंपनियों के शेयरों में मार्केट कैप के आधार पर निवेश करते हैं। मार्केट कैप के लिहाज से बाजार में सूचीबद्ध 101 से 250 के बीच की कंपनियों को मिडकैप में शामिल किया जाता है।
• मिडकैप में अगर एक बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड की बात करें तो एडलवाइस मिडकैप फंड ने 14 सालों में 4.4 गुना का रिटर्न दिया है। इसे 26 दिसंबर, 2007 को लांच किया गया था। इसका एयूएम जुलाई, 2022 तक 2,108 करोड़ रुपये था।
• मिड कैप स्टाक निवेशकों को लार्ज कैप की तुलना में बेहतर विकास की संभावनाओं में निवेश का मौका देते हैं, जो उतार-चढ़ाव और स्माल कैप स्टाक की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

जोखिम से बचना चाहते हैं तो म्यूचुअल फंड में करें निवेश

विश्लेषक कहते हैं कि म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए अच्छा होता है जो शेयर बाजार में निवेश तो करना चाहते हैं पर जोखिम से बचना चाहते हैं। म्यूचुअल फंड आपकी रकम को शेयर बाजार में लगता है लेकिन उसके पास फंड मैनेजरों की एक लंबी टीम होती है। इस टीम के पास एक लंबा अनुभव होता है। इसलिए कभी भी म्यूचुअल फंड के जरिये निवेश आपको बेहतर फायदा दे सकता है। पर यह अगर एसआइपी के जरिये हो तो और भी अच्छा होता है। म्यूचुअल फंड के जरिये चक्रवृद्धि दर से रिटर्न मिलता है।

भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

म्यूचुअल फंड उद्योग एक प्रकार का निवेश वाहन है जो कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए धन एकत्र करता है। पेशेवर मनी मैनेजर म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करते हैं, संपत्ति आवंटित करते हैं और निवेशकों के लिए पूंजीगत लाभ का उत्पादन करने का प्रयास करते हैं। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो संरचित और उनके प्रॉस्पेक्टस में उल्लिखित निवेश उद्देश्यों से मेल खाने के लिए प्रबंधित होते हैं। व्यक्ति और छोटे व्यवसाय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो उन्हें स्टॉक, बॉन्ड आदि के पेशेवर रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करते हैं। शेयरधारक फंड के लाभ या हानि को आनुपातिक रूप से साझा करते हैं। आम तौर पर, म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन फंड के कुल मार्केट कैप में बदलाव पर आधारित होता है, जो फंड के अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन को जोड़कर प्राप्त किया जाता है।

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म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले जान लें ये तीन रिस्क, फायदे में रहेंगे आप

डायवर्सिफाइड कर अनसिस्टेमेटिक रिस्क को कम किया जा सकता है, जबकि सिर्फ समय सीमा को बढ़ाकर और इक्विटी को पर्याप्त लंबे समय तक होल्ड कर ही सिस्टेमेटिक रिस्क को एक हद तक कम किया जा सकता है.

म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) जैसे मार्केट लिंक्ड प्रोडक्ट में निवेश करते समय हम सभी को पहले इसमें हमेशा ही मौजूद रहने वाले जोखिमों को समझना होगा और फिर यह भी समझना होगा कि जोखिम को पूरी तरह से नष्ट या समाप्त नहीं किया जा सकता है, बल्कि इसे केवल कम या ट्रांसफर ही किया जा सकता है. रिस्क को ट्रांसफर करने का सीधा सा मतलब है कि अगर कोई व्यक्ति आवश्यक सीमा तक रिटर्न (Return) प्राप्त करने के लिए अभी जोखिम नहीं लेता है. और अगर प्राप्त राशि सोची गई रकम से कम रह जाती है तो वह बाद में बहुत अधिक जोखिम उठा सकता है. दूसरी ओर जोखिम को कम करने का अर्थ है जहां तक संभव हो इसे कम करना और इस प्रकार परिणाम को सबसे बेहतर स्तर तक ले जाना.

इक्विटी में निवेश करने वाले प्रोडक्ट के लिए दो सबसे चर्चित जोखिम हैं, पहला अनसिस्टेमेटिक रिस्क (सेक्टर या कंपनी पर केंद्रित) और दूसरा सिस्टेमेटिक रिस्ट (पूरे बाजार में निहित जोखिम, उदाहरण के लिए जंग). कई विशेषज्ञ अस्थिरता और जोखिम के बीच के अंतर पर भी प्रकाश डालते हैं. अस्थिरता केवल कीमतों में रोजाना का उतार-चढ़ाव है, जबकि जोखिम को दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों या परिणामों को तैयार करने या प्राप्त करने में असमर्थता के रूप में माना जा सकता है. इस प्रकार, इक्विटी को अस्थिर कहा जा सकता है लेकिन शायद वह जोखिम भरा नहीं है, जबकि एक गारंटेड, पारंपरिक, फिक्स इनकम प्रोडक्ट देखने में स्थिर लेकिन अपेक्षाकृत जोखिम भरे हो सकते हैं.

स्ट्रैटेजी से कम करें रिस्क

पीजीआईएम इंडिया म्यूचुअल फंड (PGIM India Mutual Fund) के सीईओ अजीत मेनन ने कहा, अलग-अलग प्रकार के जोखिमों की बात करें तो इक्विटी में शामिल जोखिमों को कम करने के लिए पर्याप्त रणनीतियां हैं. विभिन्न शेयरों, सेक्टर्स, निवेश शैलियों आदि पर पोर्टफोलियो को एक बिंदु तक डायवर्सिफाइड कर अव्यवस्थित जोखिम को कम किया जा सकता है, जबकि सिर्फ समय सीमा को बढ़ाकर और इक्विटी को पर्याप्त लंबे समय तक होल्ड कर ही व्यवस्थित जोखिम को एक हद तक कम किया जा सकता है. ये दोनों विचार पीजीआईएम इंडिया में हमारे पोर्टफोलियो निर्माण प्रक्रिया में शामिल हैं. हम कॉरपोरेट गवर्नेंस मानकों, कमाई के ट्रैक रिकॉर्ड और स्थिरता, दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य और पूंजी दक्षता पर ध्यान केंद्रित करते हैं क्योंकि ये कुछ ऐसे कारक हैं जो यह सुनिश्चित करते हैं कि हमारे पोर्टफोलियो में जोखिम काफी हद तक कम हो.

स्टॉक को चुनने के लिए हमारा दूसरे स्तर का फिल्टर कम डेट टु इक्विटी रेशियो, पिछली साइकिल में सकारात्मक ऑपरेटिंग कैशफ्लो से लेकर हमारे पोर्टफोलियो में अनिवार्य रूप से तैयार डाउनसाइड प्रोटेक्शन पर आधारित होता है. हम पीईजी अनुपात (मूल्य/आय से वृद्धि) जैसे विभिन्न अन्य मापदंडों को देखते हुए इसमें मदद करते हैं. यह हमें बताता है कि हम इस बात को लेकर सचेत हैं कि हम भविष्य के ग्रोथ पोटेंशियल के लिए आज कितना भुगतान कर रहे हैं.

एक हालिया उदाहरण हमारे प्रोसेस को बखूबी बयां करता है, जिसमें कुछ नए युग की टेक कंपनियों के आईपीओ से दूर रहने के कारण हम बड़ी गिरावट से बचने में सफल रहे हैं. सकारात्मक नकदी प्रवाह पर हमारे इन्वेस्टमेंट फिल्टर ने इस मामले में हमारे पक्ष में काम किया है.

बिहेवियर रिस्क

तीसरे प्रकार का जोखिम जिसके बारे में विशेषज्ञ कम ही बात करते हैं, वह है बिहेवियर रिस्क. यह मनी मैनजर्स और इंन्वस्टर्स दोनों के रूप में हमारे पूर्वाग्रहों से संबंधित है. यह हमें डेटा को निष्पक्ष रूप से देखने से रोकता है और इस तरह त्रुटियां पैदा होती हैं. इनकी वजह से कभी-कभी पूंजी का स्थायी नुकसान हो सकता है. बेहतर रिटर्न की उम्मीद में उन शेयरों को होल्ड करने की प्रवृत्ति, जिनके फंडामेंटल में कमी आने के कारण उनके मूल्य में गिरावट आई है, ऐसा ही एक उदाहरण है. लोकप्रिय रूप से इसे डिसपोजीशन इफेक्ट के रूप में जाना जाता है, यहां हम अपने घाटे वाले शेयरों को अपने पोर्टफोलियो में रखते हुए अपने मुनाफे वाले शेयरों को बेचते हैं.

वास्तव में अन्य पहलू भी हैं जो हमारी मदद करते हैं जैसे इक्विटी रिसर्च एनालिस्ट टीम जो कि आंतरिक रूप से अपने विभिन्न दृष्टिकोणों पर चर्चा करती है. यह बिहेवियर रिस्क में कमी लाने के लिए भी काम करती है, क्योंकि यहां विचारों पर विभिन्न प्रकार के दृष्टिकोण रखते हुए काफी गहन चर्चा की जाती है.

एक और चीज जो हमारे दृष्टिकोण में विस्तार लाती है, वह है हमारी ग्लोबल टीमों से मिलने वाला समर्थन और इनपुट. यह मदद हमें वैश्विक स्तर पर घटने वाली घटनाओं को समझने में मदद करता है, और बाजारों पर पड़ने वाले प्रभाव को और भी बारीकी से समझने में मदद करता है. यह सब मिलकर मात्रात्मक फिल्टर के साथ व्यक्तिगत व्यवहार से जुड़े जोखिम को काफी हद तक कम करने करती हैं. इन फिल्टर्स की चर्चा हमने ऊपर की है.