ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है?

SBI या Post Office? जानिए आपको कहां निवेश करके मिलेगा सबसे ज्यादा ब्याज- जानें डिटेल्स

पोस्ट ऑफिस में एक साल से लेकर 5 साल तक की RD पर इतना ब्याज मिलता है

यदि आप इस वजह से निवेश नहीं करना चाहते हैं कि आपको डर है कि आपको पैसा कहीं डूब ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है? न जाए तो आप भी शेयर मार्केट या म्यूचुअल फंड्स की जगह FD और RD पर ज्यादा भरोसा करते हैं। यहां आप अपनी सुविधा अनुसार कई योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। यहां आपको स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) और पोस्ट ऑफिस के FD और RD पर मिलने वाले ब्याज के बारे में बता रहे हैं कि कहां आपको ज्यादा ब्याज मिल सकता है।

पोस्ट ऑफिस में एक साल से लेकर 5 साल तक की RD पर इतना ब्याज मिलता है। यहां निवेशक 1 से 5 साल तक की योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। आइए जानते हैं कितना मिलता है ब्याज

Investment Tips: कहां निवेश करने पर पैसे हो जाएंगे डबल, जानिए निवेश का फॉर्म्यूला

Investment Tips: आप शेयर मार्केट, म्यूचुअल फंड या किसी सरकारी योजना में निवेश करें। जिससे पैसे फटाफट डबल हो जाएं। देखिए कुछ खास स्कीम

Investment Tips: आमतौर कोई भी निवेशक वहीं पैसे लगाते हैं, जहां उन्हें जोखिम कम और शानदार रिटर्न मिले। शेयर बाजार में जोखिम सबसे ज्यादा होता है। यहां कब पैसे पैसे दोगुना, तीन गुना चार गुना हो जाएं। कुछ पता नहीं है। शेयर बाजार में कब आपको झटका लग जाए। इसका भी कोई अनुमान नहीं है। ऐसे में सवाल यह उठता है कि आखिर कहां निवेश ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है? करें। जिससे पैसे भी डबल हो जाएं और जोखिम भी काफी कम रहे।

अगर आप सुरक्षित निवेश की तलाश में है तो फिक्स्ड डिपॉजिट, पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि योजना, किसान विकास पत्र (केवीपी), नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी) और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) जैसी तमाम योजनाओं में पैसे जमा कर सकते हैं। यहां बेहतर ब्याज दर मिलती है।

निवेश के लिए अपनाएं यह फॉर्म्यूला

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अगर आप जानना चाहते हैं कि आपके पैसे को डबल होने में कितना समय लगेगा तो आप रूल ऑफ 72 फॉर्म्यूला अपना सकते हैं। अब सवाल यह उठता है कि आखिर यह कौन सा फॉर्म्यूला है? हम आपको इस फॉर्म्यूला के बारे में भी विस्तार से बताएंगे। इसे जानते ही आप समझ जाएंगे कि आपके पैसे को डबल होने में कितना समय लगेगा। एक्सपर्ट्स के मुताबिक, इस फॉर्म्यूले के तहत आपको मिल रहे ब्याज को 72 से भाग देना होगा। मान लीजिए, आपने 4 फीसदी सालाना ब्याज दर है। ऐसे में आपको 72 में 4 का भाग देना होगा। इसका रिजल्ट 18 आएगा। इसका मतलब ये हुआ कि आपके पैसे को डबल होने में 18 महीने लगेंगे।

यहां कर सकते हैं निवेश

सुकन्या समृद्धि योजना: यह सरकारी स्कीम है। इसे खासतौर से बेटियों के लिए शुरू किया गया है। अगर आप अपनी बेटी के नाम पर सुकन्‍या खाता खुलवाते हैं तो 9.4 साल में आपका पैसा दोगुना हो जाएगा। मौजूदा समय में सुकन्‍या योजना में सालाना 7.6 फीसदी की दर से ब्‍याज मिल रहा है।

बैंक FD: रिजर्व बैंक के रेपो रेट बढ़ाने के बाद ज्यादातर बैंक अपनी एफडी की ब्‍याज दरों में भी बढ़ोतरी कर रहे हैं। इस समय एफडी पर औसतन 6 फीसदी का ब्‍याज मिल रहा। ऐसे में यहां आपका पैसा डबल होने में करीब 12 साल लग जाएंगे।

PPF: पब्लिक प्रोविडेंट फंड यानी PPF भी निवेश के लिए बेहतर विकल्प है। इस पर अभी सालाना 7.1 फीसदी दर से ब्याज मिल रहा है। लिहाजा इसमें आपके पैसे दोगुना होने में 10.14 साल लगेंगे।

किसान विकास पत्र: किसान विकास पत्र योजना भी निवेश ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है? के लिहाज से बेहतर है। अभी इस योजना में सालाना 6.9 फीसदी की दर से गारंटीड ब्‍याज दर मिल रही है। ऐसे में 10.43 साल में आपके पैसे डबल हो जाएंगे।

MoneyControl News

First Published: Aug 24, 2022 10:52 AM

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पर्सनल फाइनेंस: अपनी गाढ़ी कमाई को सोच समझ ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है? कर सही जगह पर निवेश कीजिए, ज्यादा लाभ का वादा देनेवाली अधिकतर स्कीम्स में हुए फ्रॉड

जिस तरह के कोरोना ने अपना जाल फैलाया है, उसने हर किसी को यह सिखा दिया है कि पैसे की अहमियत कितनी है। पैसे की अहमियत हर कोई जानता है लेकिन कभी -कभी लोग बचत करने के नाम पर निवेश के ऐसे विकल्प चुन लेते हैं जो उनके लिए और घातक साबित होते हैं। निश्चित तौर पर कोरोना में आपके खर्चे कम हुए हैं। आपकी बचत हुई है। इस गाढ़ी कमाई को ऐसी जगह निवेश कीजिए जहां आपको उचित लाभ मिल सके और आपके निवेश की सुरक्षा उससे ज्यादा हो।

निवेश की सुरक्षा सबसे पहले

भारतीय हमेशा बैंक एफडी को पसंदीदा निवेश मानते हैं। जबकि सबसे कम ब्याज यहां पर ही मिलता है। आरबीआई के आंकड़े बताते हैं कि बैंकों में 109 लाख करोड़ रुपए की डिपॉजिट है। यानी यह भारतीयों की जमा पूंजी है। आप भी जानते हैं इसी जमा पर आपको बैंक 5 प्रतिशत एफडी पर और 3 प्रतिशत सेविंग खातों में रखे गए पैसों पर ब्याज देता है। जबकि यही पैसा आप बैंक से कर्ज के रूप में लेंगे तो आपको 8-9 या फिर 12 प्रतिशत भी ब्याज देना पड़ सकता है। फिर भी सुरक्षा है इसलिए लोग बैंकों में पैसे रखे हैं।

आकर्षक लाभ के सभी दावे खोखले और फंसाने वाले हैं

कभी भी पैसे को दोगुने या बहुत ज्यादा लाभ के लालच में निवेश मत कीजिए। पिछले 20-25 दिनों में बाजार के रेगुलेटर सेबी ने ऐसी 15 से ज्यादा निवेश की सलाह देनेवाली कंपनियों और व्यक्तियों पर प्रतिबंध लगा दिया है। इन सब में प्रमुख पैन कार्ड क्लब है। इसने देश भर में 50 लाख लोगों से 7,000 करोड़ रुपए ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है? जुटाए। यह दावा किया कि वह बहुत ज्यादा रिटर्न और बिजनेस में मुनाफा देगी। लेकिन ऐसा कुछ नहीं हुआ।

सेबी ने हाल में कई कंपनियों पर प्रतिबंध ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है? लगाया

पीएसीएल को कौन भूल सकता है? इस कंपनी ने भी लाखों लोगों से 50 हजार करोड़ रुपए की रकम इसी आधार पर जुटाई कि वह जमीन देगी जिसमें मुनाफा मिलेगा। बंगाल के सारधा स्कैम या इस तरह के जितने ऑफर देनेवाली कंपनियां हैं, उन सब पर सेबी ने प्रतिबंध लगाया ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है? है। लेकिन उससे पहले आप अपनी गाढ़ी कमाई का निवेश करते हैं तो आपको इस तरह की लालच में नहीं आना चाहिए।

निवेश कहां करें?

निवेश के लिए आपको अपना पोर्टफोलियो बनाना होगा। पोर्टफोलियो से मतलब आपके निवेश की क्षमता, लाभ पाने का लक्ष्य, आगे किस काम के लिए पैसा चाहिए जैसी तमाम बातें निवेश पर निर्भर होती हैं। आपको चाहिए कि आप देश में सरकारी स्कीम्स में निवेश करें। यहां आपको रिटर्न कम मिलेगा लेकिन निवेश सुरक्षित रहेगा। म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यहां आपको एफडी की तुलना में ज्यादा लाभ मिलेगा। निवेश सुरक्षित रहेगा। आप चाहें तो बीमा में निवेश कर सकते हैं लेकिन यहां आपको जोखिम कवर ज्यादा मिलेगा रिटर्न कम मिलेगा।

निवेश सलाहकार से सलाह जरूर लें

आप अगर म्यूचुअल फंड या शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं तो आपको किसी बेहतर निवेश सलाहकार को पकड़ना चाहिए। आपको यह देखना होगा कि वह सेबी में रजिस्टर्ड हो। उसका ट्रैक रिकार्ड अच्छा हो। आप चाहें तो म्यूचुअल फंड में एसआईपी कर सकते हैं। इसने हाल के समय में अच्छा प्रदर्शन किया है। शेयर बाजार में आप ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है? अगर डायरेक्ट निवेश करते हैं तो आपको टॉप 100 कंपनियों में ही बने रहना चाहिए। या फिर किसी निवेश सलाहकार से सलाह लेकर आगे की कंपनियों में भी निवेश कर सकते हैं।

महंगे स्तर पर निवेश करने से बचें

याद रखिए बैंक एफडी, सोने में निवेश या बाजार में निवेश करना बुरा नहीं है। लेकिन आपको यह देखना होगा कि वित्तीय साधन में सबसे बेहतर निवेश क्या हो सकता है। हमेशा ध्यान रखें कि एक उचित रिटर्न और निवेश की सुरक्षा ही किसी निवेश की विशेषता है। अगर आप म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार या सोने में निवेश करते हैं तो आपको हमेशा यह देखना होगा कि इनका रुझान गिरावट की ओर है या बढ़त की ओर। निवेश तब किया जाना चाहिए जब कीमतें नीचे की ओर हों।

फिलहाल इस उतार-चढ़ाव वाले बाजार के माहौल में आप उन शेयरों में दांव लगाइए जो अभी भी बाजार की रिकवरी में शामिल नहीं हो पाए हैं। इससे आपको सस्ते में खरीदने और महंगे में बेचने का अवसर मिलेगा।

Post Office की 4 जबरदस्त स्कीम्स, निवेश पर देती हैं तगड़ा मुनाफा- जानिए बेनिफिट्स से लेकर सबकुछ

post office investment schemes: पोस्ट ऑफिस की 4 जबरदस्त स्कीम्स हैं, जिनमें इन्वेस्ट कर आप करोड़पति बन जाएंगे. इस लिस्ट में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), रिकरिंग डिपॉजिट (RD) से लेकर कई स्कीम शामिल हैं.

post office investment schemes: अगर आप फ्यूचर का प्लानिंग अभी से करना चाहते हैं, तो आपके ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है? लिए अच्छा मौका है. सेविंग्स के लिए आप पोस्ट ऑफिस (Post office Schemes) की स्कीम्स में निवेश कर सकते हैं. इन स्कीम्स में न केवल लोगों का भरोसा है, बल्कि इसमें इन्वेस्ट करने पर आपका पैसा कभी नहीं डूबता, हमेशा सिक्योर रहता है. आज हम आपके लिए पोस्ट ऑफिस की ऐसी ही बेस्ट स्कीम्स लेकर आए हैं, जिससे आप सालों में करोड़पति बन सकते हैं. आइए जानते हैं 5 साल से लेकर 15 साल तक की इन योजनाओं के बारे में.

Post office schemes
इन स्कीम्स में लगाएं पैसा

पोस्ट ऑफिस की 4 जबरदस्त स्कीम्स हैं, जिनमें इन्वेस्ट कर आप करोड़पति बन जाएंगे. इस लिस्ट में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), रिकरिंग डिपॉजिट (RD), नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC) और टाइम डिपॉजिट (TD) स्कीम है. इन स्कीम के जरिए निवेशक कुछ ही सालों में बड़ा फंड बनाकर तैयार कर सकते हैं.

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Public Provident Fund (PPF)
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

PPF में निवेशक सालाना अधिकतम 1.5 लाख रुपए जमा कर सकता है. वहीं, इसमें मंथली आप अधिकतम 12,500 रुपए जमा कर सकते हैं. इस स्कीम की मेच्येारिटी 15 साल की होती है, जिसे आप आगे 5-5 साल तक के लिए बढ़ा सकते हैं. इस स्कीम में इस समय 7.1 फीसदी की दर से सालाना ब्याज मिलता है. अगर आप हर साल 1.5 लाख रुपए लगाते हैं और 25 साल तक पैसा लगाते हैं तो आपका कुल निवेश 37,50,000 रुपए का होगा. 25 साल बाद मेच्योरिटी पर रकम: 1.03 करोड़ रुपए हो जाएगी क्योंकि इसमें आपको कंपांउडिग ब्याज का फायदा मिलता है.

Recurring deposit (RD)
रिकरिंग डिपॉजिट (RD)

RD में आप मंथली अधिकतम कितना भी रुपया जमा कर सकता हैं. इसमें कोई लिमिट तय नहीं है. यहां अगर हम पीपीएफ के बराबर ही हर महीने 12500 का लगाते हैं तो आपका बड़ा फंड बनकर तैयार हो सकता है. RD में आप कितने भी साल के लिए निवेश कर सकते हैं. इसमें 5.8 फीसदी सालाना कंपांउंडिंग ब्याज मिलता है. अगर आप अधिकतम सालाना जमा: 1,50,000 रुपए लगाते हैं तो कंपांउंडिंग ब्याज के हिसाब से 27 साल के बाद आपकी रकम करीब 99 लाख ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है? रुपए हो जाएगी. इसमें आपका कुल निवेश 40,50,000 लाख रुपए का होगा.

National Saving Certificate (NSC)
नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC)

अगर आप एनएससी में निवेश करते हैं तो आप इनकम टैक्स की धारा 80सी के तहत एनएससी में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपए तक का निवेश कर टैक्स छूट पा सकते हैं. इसमें मेच्योरिटी पीरियड पांच साल का होता है. इसमें सालाना 6.8 पीसदी की दर से ब्याज मिल रहा है. ब्याज दर की बात करें तो दूसरे स्मॉल सेविंग स्कीम में ब्याज दर की हर तिमाही समीक्षा की जाती है लेकिन एनएससी में निवेश के समय ब्याज दर पूरे मेच्योरिटी पीरियड तक के लिए एक ही रहती है. (Image: Reuters)

Time deposit (TD)
टाइम डिपॉजिट (TD)

टाइम डिपॉजिट यानी एफडी में जमा की अधिकतम लिमिट तय नहीं है. पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट के तहत 5 साल की जमा पर 6.7 फीसदी सालाना ब्याज मिलता है. अगर आप इस स्कीम में जमा: 15 लाख, ब्याज दर: 6.7 फीसदी सालाना मिलता है तो आप 30 साल में करोड़पति बन सकते हैं.

SBI vs पोस्ट ऑफिस RD: निवेश करने से पहले जान लें पोस्ट ऑफिस और SBI में से कहां पैसा लगाना रहेगा ज्यादा फायदेमंद, यहां समझें पूरा गणित

रिकरिंग डिपॉजिट (RD) के जरिए आप हर महीने पैसा जमा करके एक बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) इस समय RD पर अधिकतम 5.4%, वहीं पोस्ट ऑफिस 5.80% ब्याज दे रहा है। हालांकि सिर्फ ब्याज दर को देखकर RD करना सही नहीं है। आपको RD कराने से पहले इसके लॉक इन पीरियड का भी ध्यान रखना चाहिए। हम आपको SBI और पोस्ट ऑफिस RD के बारे में बता रहे हैं।

सबसे पहले समझें RD क्या है?
रिकरिंग डिपॉजिट, या RD बड़ी बचत में आपकी मदद कर सकती है। आप इसका इस्‍तेमाल गुल्लक की तरह कर सकते हैं। मतलब आप इसमें हर महीने सैलरी आने पर एक निश्चित रकम डालते रहें और इसके मैच्योर होने पर आपके हाथ में बड़ी रकम होगी।

SBI RD से जुड़ी खास बातें

• SBI में आप 1 साल से लेकर 10 साल तक के लिए निवेश कर सकते हैं।
• SBI RD पर अधिकतम 5.4% अधिकतम ब्याज मिल रहा है।
• सीनियर सिटीजन को इस पर 0.50% ज्यादा ब्याज मिलता है।
• इसमें मिनिमम 100 रुपए हर महीने निवेश कर सकते हैं।
• इससे ज्यादा 10 के मल्टीपल में आप कोई भी रकम जमा करा सकते हैं।
• मैक्सिमम जमा राशि की कोई लिमिट नहीं है। अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें

पोस्ट ऑफिस RD से जुड़ी खास बातें

• इसमें 5 साल के लिए निवेश करना होता है। हालांकि आप इसे अपने हिसाब से आगे बढ़ा सकते हैं।
• अगर आप 5 साल से पैसा निकालते हैं तो आपको पैनल्टी देनी होगी।
• इंडिया पोस्ट की RD पर 5.8% ब्याज मिल रहा है।
• इसमें मिनिमम 100 रुपए हर महीने निवेश कर सकते हैं।
• इससे ज्यादा 10 के मल्टीपल में आप कोई भी रकम जमा करा सकते हैं।
• मैक्सिमम जमा राशि की कोई लिमिट नहीं है। अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें

कहां निवेश करने पर कितना रिटर्न?
अगर आप पोस्ट ऑफिस RD में 5 साल तक हर महीने हजार रुपए निवेश करते हैं तो 5 साल बाद आपको करीब 69,412 रुपए मिलेंगे। ब्याज पर पैसा निवेश करना कहाँ लाभदायक है? वहीं अगर आप SBI की RD में 5 साल तक हर महीने हजार रुपए निवेश करते हैं तो आपको 68,704 रुपए मिलेंगे।

RD से ब्याज पर टैक्स
रिकरिंग डिपॉजिट (RD) से होने वाली ब्याज आय अगर 40 हजार रुपए (सीनियर सिटीजन के मामले में 50 हजार रुपए) तक है तो इस पर आपको कोई टैक्स नहीं देना होता। इससे ज्यादा आय होने पर 10% TDS काटा जाता है।

कहां निवेश करना रहेगा सही?
अगर आप पोस्ट ऑफिस RD में निवेश करते हैं तो इसमें 5 साल का लॉक इन पीरियड रहेगा। इसका मतलब ये हुआ कि आप 5 साल से पहले पैसे नहीं निकाल सकेंगे। वहीं SBI में RD कराने पर आप ये अपने हिसाब से चुन सकेंगे कि आपको कितने साल के लिए RD कराना चाहते हैं।

यहां आपको 1 से 10 साल तक के लिए RD कराने का ऑप्शन मिलेगा। हालांकि पोस्ट ऑफिस में RD कराने पर आपको SBI से ज्यादा ब्याज मिल रहा है। ऐसे में आप अपनी जरूरत और वित्तीय स्थिति के हिसाब से इस बात का चयन कर सकते हैं कि आपको RD कहां करानी है।