बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट कैसे करे – आसान हिन्दी में बेहतरीन आर्टिकल्स की एक शुरुआती गाइड

म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट हर एक इन्वेस्टर के बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान बीच काफ़ी लोकप्रिय हैं । जिसका कारण है इससे मिलने वाले फायदे। इसके कईं फायदों में से कुछ सबसे महत्वपूर्ण फ़ायदे नीचे दिए हैं, जो इन्वेस्टर्स को अपनी ओर खींचते है और जिसकी वजह से –

• इन्वेस्टर्स कितनी भी राशि के साथ शुरुआत कर सकते हैं ( 500 जितना कम भी )
• इन्वेस्टर्स, अलग-अलग स्टॉक्स और डेट,गोल्ड जैसे इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट कर सकते हैं
• हर महीने ऑटोमेटेड इन्वेस्मेंट्स शुरू कर सकते हैं (SIP)
• डीमैट अकाउंट खोले बिना भी इन्वेस्ट कर सकते हैं

शुरुआती इन्वेस्टर्स के लिए इस म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट गाइड में हमने कुछ बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान आर्टिकल्स को आपके लिए चुना है। जो म्युचुअल फंड को समझने में और कैसे इन्वेस्ट करना शुरू करें, इसमें आपकी मदद करेंगे। हम सुझाव देंगे कि आप इस पेज को बुकमार्क कर लें ताकि आप इन आर्टिकल्स को अपनी सुविधा के अनुसार कभी भी पढ़ सकें।

1.म्युचुअल फंड्स की जानकारी

अगर आप म्युचुअल फंड्स और उसके प्रकारों के बारे में पहले से जानते हैं, तो आप सीधे अगले सेक्शन पर जा सकते है । ये 5 आर्टिकल्स, म्युचुअल फंड्स और उसके प्रकारों के बारे में सारी ज़रूरी जानकारी देंगे । हम टैक्स सेविंग फंड्स पर भी एक विशेष आर्टिकल दे रहे हैं।

और ये कैसे काम करते हैं?
• म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करना बनाम डायरेक्ट इक्विटी
• . म्युचुअल फंड्स के फायदे और नुकसान
• टैक्स सेविंग(ईएलएसएस) फंड्स

2.म्युचुअल फंड्स का एक पोर्टफ़ोलियो बनाना

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने का सही तरीका है – सबसे पहले इसका पोर्टफोलियो बनाना । एक पोर्टफोलियो, म्युचुअल फंड का एक समूह होता है। यह आपको अपने इन्वेस्टमेंट के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा। आपका सारा रिटर्न् आपके पूरे पोर्टफोलियो पर टिका होता है, ना कि किसी एक विशेष फंड पर। इस सेक्शन में, हम यह सीखेंगे कि म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो कैसे तैयार किया जाता है।

• पोर्टफोलियो इन्वेस्टिंग क्या है कैसे तैयार किया जाए
• अपने पोर्टफोलियो के लिए सही म्युचुअल फंड चुनना
• म्युचुअल फंड को कब बेचें

3.म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करना

कईं शुरुआती इन्वेस्टर्स म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने की प्रक्रिया को मुश्किल मानकर उसमें इन्वेस्ट करने से कतराते हैं। ये आर्टिकल्स ऐसे ही शुरुआती इन्वेस्टर्स को म्युचुअल फंड को समझने में और इन्वेस्टमेंट शुरू करने में मदद करेंगे।

और ये म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने के लिए ज़रूरी क्यों है (SIP) के द्वारा इन्वेस्ट करना

4.कुछ और महत्वपूर्ण जानकारियाँ

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करते समय कुछ ज़रूरी बातें है, जिनकी जानकारी हर शुरुआती इन्वेस्टर को होनी चाहिए । इन बातों को समझे बिना इन्वेस्ट करने से, रिटर्न्स पर काफ़ी बुरा असर पड़ सकता है।

• म्युचुअल फंड्स पर टैक्स
• म्युचुअल फंड्स से पैसे निकालने पर एग्ज़िट लोड
• म्युचुअल फंड्स का एक्सपेंस रेशो
• इन्वेस्टमेंट से जुड़ी भाषा की जानकारी

जहाँ म्युचुअल फंड्स की बात आती है वहाँ आमतौर पर लिस्ट में दिए गए इन शब्दों का इस्तेमाल किया जाता है । हालाँकि शुरुआती इन्वेस्टर्स को इन सभी शब्दों को याद रखने की ज़रूरत नहीं है, आप किसी भी शब्द को सीखने के लिए, ग्लोसरी (डिक्शनरी) के तौर पर इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

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एसआईपी का फायदा यह रहता है कि निवेशक को एकमुश्त रकम जमा नहीं करनी पड़ती.

एसआईपी की मदद से एक आम व्यक्ति भी नियमित रूप से म्यूचुअल फंड निवेश कर सकता है. इसमें निवेश के लिए बड़ी रकम की जरूरत नही . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : May 29, 2022, 14:06 IST

Systematic Investment Plan: स्टॉक मार्केट के तमाम उतार-चढ़ाव के बाद भी म्यूचुअल फंड लगातार पॉपुलर हो रहे हैं. लंबे समय के लिए निवेश के लिए म्यूचुअल फंड निवेशकों को कभी निराश नहीं करते. म्यूचुअल फंड में आप एकमुश्त या फिर किस्तों में पैसा निवेश कर सकते हैं. म्‍यूचुअल फंड में निवेश में पूरी तरह पारदर्शिता रहता है. फंड हाउस के मैनेजर आपका पैसा अलग-अलग स्टॉक में निवेश करते हैं. कितना पैसा किस स्‍टॉक में लगा रहा है, इसकी पूरी जानकारी आप ऑनलाइन देख सकते हैं.

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी सिप (Systematic Investment Plan- SIP) के माध्यम से आप किस्तों में पैसा निवेश कर सकते हैं. एसआईपी का फायदा यह रहता है कि निवेशक को एकमुश्त रकम जमा नहीं करनी पड़ती. वह अपनी सुविधा और इनकम के हिसाब से बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान निवेश कर सकता है. एसआईपी की मदद से समाज के हर वर्ग को निवेश करने की सहूलियत दी है. आप इसमें 100 रुपये भी निवेश कर सकते हैं. नए निवेशकों के लिए सिप बहुत ही फायदेमंद होता है.

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के फायदे
सिप के कई फायदे हैं. इसके माध्यम से लंबे समय के लिए निवेश किया जाता है. लंबे समय के निवेश पर आपको कम्पाउंडिंग का फायदा मिलता है. सिप से आप म्‍यूचुअल फंड में महज 100 रुपये से भी निवेश शुरू कर सकते हैं. सिप की मदद से आप छोटी-छोटी रकम से भी लंबे समय में बड़ा फंड इकट्ठा कर सकते हैं. जो निवेशक मार्केट में ज्यादा रिस्क नहीं लेना चाहता वह एसआईपी से कम जोखिम पर निवेश कर सकता है.

एसआईपी की मदद से एक आम व्यक्ति भी नियमित रूप से म्यूचुअल फंड निवेश कर सकता है. इसमें निवेश के लिए बड़ी रकम की जरूरत नहीं पड़ती है. आप बाजार की चाल के अनुसार अपने निवेश को कम या ज्यादा कर सकते हैं.

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के द्वारा अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित किया जाता हैं. इनमे लचीलापन होता है. निवेशक किसी भी समय निवेश रोक सकते हैं या निवेश की मात्रा को बढ़ा या घटा सकता है. जिन लोगों को बाजार की कम जानकारी है, इनके लिए एसआईपी एक बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान अच्छा विकल्प है.

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Child Investment Plan: बच्चों के बेहतर भविष्य की प्लानिंग अभी से करें शुरू, इन प्लांस में निवेश कर मिलेगा तगड़ा रिटर्न

Child Investment Plan: अगर आप बच्‍चों के फ्यूचर को ध्‍यान में रखकर निवेश शुरू करने का प्‍लान कर रहे हैं, तो कई अच्‍छे ऑप्‍शन हैं. इसमें बैंक FD, PPF, SSY, Mutual Fund शामिल हैं.

Child Investment Plan: अगर आप अपने बच्चों के बेहतर भविष्य की प्लानिंग करना चाहते हैं, तो आपके लिए ढ़ेर सारे विकल्प हैं. समय रहते आपको अपने बच्चों के भविष्य में पढ़ाई खर्च, शादी के समय आपके पास पैसों की दिक्‍कत न आए, इसके लिए जरूरी है कि उसकी प्‍लानिंग शुरुआत से ही की जाए. अगर आप बच्‍चों के फ्यूचर को ध्‍यान में रखकर निवेश शुरू करने का प्‍लान कर रहे हैं, तो कई अच्‍छे ऑप्‍शन हैं. इसमें बैंक FD, PPF, SSY, Mutual Fund शामिल हैं.

म्‍यूचुअल फंड (Mutual Funds)

बच्‍चों को ध्‍यान में रखकर फाइनेंशियल प्‍लानिंग करते समय अगर थोड़ा अग्रेसिव सोचा जाए, तो म्‍यूचुअल फंड्स (Mutual funds) भी बेहतर ऑप्‍शन हो सकता है. नाबालिग बच्चों के लिए भी म्‍यूचुअल फंड खरीद सकते हैं. इसका इस्तेमाल उनकी आगे की पढ़ाई या करियर के लिए किया जा सकता है. SIP के लिए म्‍यूचुअल फंड स्‍कीम में निवेश शुरू किया जा सकता है. महज 100 रुपये से भी आप SIP स्‍टार्ट कर सकते हैं. इसका लॉन्‍ग टर्म बेहतर रिटर्न मिलता है. आप अपने फाइनेंश्यिल एडवाइजस से मदद लेकर म्‍यूचुअल फंड में बच्चों के नाम से निवेश कर सकते हैं.

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पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) लंबी अवधि बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान के लॉक-इन पीरियड के लिहाज से बेहतर स्‍कीम है. बच्‍चों के फ्यूचर के लिए जब आप प्‍लान करते हैं, तो आपको लंबा समय मिलता है. इस स्‍कीम में डिपॉजिट भी पूरी तरह सेफ रहता है. बच्चों के नाम पर PPF अकाउंट उनके माता, पिता या कानूनी अभिभावक ही खुलवा सकते हैं. 18 साल से कम उम्र के बच्चों के PPF अकाउंट खुलवाई जा सकती है. पीपीफ पर मौजूदा ब्‍याज दर ब्याज दर 7.1 फीसदी है. PPF अकाउंट 15 साल में मैच्‍योर होता है. इसमें सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है. अगर आप 2 बच्चों के माता-पिता हैं तो अलग-अलग PPF अकाउंट खोलकर 3 लाख रुपये तक का निवेश किया जा सकते हैं. 15 साल के बाद आप अकाउंट से पूरी रकम एक साथ निकाल सकते हैं. इसके बाद 5-5 साल के लिए इसे बढ़ाया जा सकता है. पीपीएफ में निवेश पर 80C में 1.5 लाख तक टैक्‍स छूट मिलती है.

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

बेटियों के सुरक्षित और अच्‍छे भविष्‍य के लिए यह एक बेस्‍ट स्‍कीम है. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में शून्य से 10 साल की उम्र तक किसी भी लड़की के माता-पिता या कानूनी अभिभावक यह अकाउंट खोल सकते हैं. सुकन्या समृद्धि योजना अकाउंट किसी भी आधिकारिक सरकारी बैंक और पोस्ट ऑफिस की ब्रांच में खोला जा सकता है. अभी इस पर ब्याज दर 7.6 फीसदी है. सुकन्या समृद्धि योजना में अकाउंट महज 250 रुपये में खुलवाया जा सकता है.

इस स्‍कीम के अंतर्गत सालाना कम से कम 250 रुपये और मैक्सिमम 1.50 लाख रुपये जमा किया जा सकता है. SSY में निवेश पर सेक्‍शन 80C में टैक्स छूट का लाभ लिया जा सकता है. SSY में अकाउंट खुलने के दिन से 15 साल पूरा होने तक निवेश करना होता है. लेकिन यह अकाउंट 21 साल पूरा होने पर मेच्योर होता है. इसमें बेटी के 18 साल होने या 10वीं पास होने के बाद विद्ड्रॉल किया जा सकता है.

फिक्‍स्‍ड डिपाॉजिट (FDs)

बैंक एफडी (FDs) हमारे देश में एक ट्रेडिशनल और पॉपुलर इन्‍वेस्‍टमेंट ऑप्‍शन है. इसकी एक वजह यह है कि एफडी आप 7 दिन से 10 साल के टर्म में कर बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान सकते हैं. साथ ही इमरजेंसी में इसमें से आसानी से विदड्रॉल किया जा सकता है. बच्चे के माता-पिता या कानूनी अभिभावक कई बैंकों में 100 रुपये और 500 रुपये जमा के साथ इनमें निवेश शुरू कर सकते हैं. SBI इस समय FD (7 दिन से 10 साल ) पर 2.90 फीसदी से 5.40 फीसदी ब्‍याज ऑफर कर रहा है.

5 साल की अवधि के 10 बेस्ट इनवेस्टमेंट प्लान, छोटी बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान बचत पर भी पा सकते हैं 10-12% तक रिटर्न

Best Investment Plan: 5 साल की अवधि में निवेश के लिए कई ऐसी स्कीम हैं जिनमें कम पैसे जमा कर भी आप 10-12 फीसदी तक रिटर्न पा सकते हैं. इनमें लार्ज कैप म्यूचुअल फंड और ईएलएसएस म्यूचुअल फंड टॉप पर हैं. पोस्ट ऑफिस की सेविंग स्कीम भी अच्छा रिटर्न देती है.

आज हम बात करेंगे 5 साल के 10 सबसे अच्छे इनवेस्टमेंट प्लान (Best investment plan) के बारे में जो छोटी बचत पर भी अच्छा रिटर्न देते हैं. 5 साल की अवधि में सबसे महत्वपूर्ण नाम लार्ज बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान कैप म्यूचुअल फंड्स (large cap mutual fund) का है जिसमें जमाकर्ता को 10-12 परसेंट तक आसानी से रिटर्न मिल सकता है. इसके बाद नाम आता है ईएलएसएस म्यूचुअल फंड्स (ELSS mutual fund) का जो लार्ज कैप फंड्स की तरह ही 10-12 परसेंट या 10-15 परसेंट तक रिटर्न बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान दे सकता है. तेजी से बढ़ती महंगाई दर को मात देने के लिए इस तरह के फंड में निवेश किया जा सकता है.

आइए सबसे पहले जानते हैं उन बेस्ट इनवेस्टमेंट प्लान (best investment plan) के बारे में जिनमें 5 साल के निवेश पर अच्छा-खासा रिटर्न लिया जा सकता है. इन प्लान में लार्ज कैप म्यूचुअल फंड्स, ईएलएसएस फंड्स, आर्बिट्रेज फंड्स, फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान, डायनेमिक बॉन्ड फंड्स. इनकम फंड्स, कॉरपोरेट बॉन्ड फंड, टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट, रेकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposit), पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (Post Office Time Deposit), पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (Post बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान Office Monthly Income scheme) और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) के नाम हैं.

लार्ज कैप म्यूचुअल फंड का फायदा

लार्ज कैप म्यूचुअल फंड या Large Cap Mutual fund बाजार से जुड़ी हुई स्कीम है जिसमें जोखिम की पूरी संभावना होती है. लेकिन इसमें औसतन 10-12 परसेंट रिटर्न मिलता रहा है. दूसरे नंबर पर ELSS Mutual Funds का नाम है जो मार्केट लिंक्ड और इसमें भी 10-12 फीसदी या 15 परसेंट तक का भी रिटर्न लिया जा सकता है. आर्बिट्रेज फंड में 4-5 फीसदी का रिटर्न मिल सकता है. वही फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान में अपने निवेश पर 8-9 फीसदी का रिटर्न मिल सकता है. डायनेमिक बॉन्ड फंड की जहां तक बात है तो इसमें 7 परसेंट तक का रिटर्न पाया जा बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान सकता है. ये सभी प्लान 5 साल की अवधि में आपकी बचत पर इतना रिटर्न देने का दावा करते हैं.

इनकम फंड में 6-7 परसेंट रिटर्न

इनकम फंड में फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह रिटर्न मिलने की गुंजाइश रहती है. Income fund में औसतन 6-7 फीसदी का रिटर्न पाया जा सकता है. इसी तरह कोई व्यक्ति अगर कॉरपोरेट बॉन्ड फंड (Corporate bond Fund) में निवेश करे तो उसे 5.5-7.5 फीसदी तक रिटर्न मिल सकता है. टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट में 5-6 फीसदी का लाभ मिलता दिखता है. इसके बाद बात करें रेकरिंग डिपॉजिट (Recurring deposit) की तो उसमें 3.5-5 फीसदी तक ब्याज मिल सकता है. छोटी बचत की योजनाओं में रेकरिंग डिपॉजिट का बहुत नाम है.

पोस्ट ऑफिस की कई सेविंग स्कीम जमाकर्ताओं को सुरक्षा के साथ अच्छा ब्याज देती रही हैं. इसमें पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (Post Office Time) में 5.5-6.7 परसेंट तक ब्याज मिलता है. पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (Post office Monthly income Scheme) में जमाकर्ता को 6.60 फीसदी ब्याज मिलता है. नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट या NSC में 6.80 फीसदी तक का ब्याज पा सकते हैं.

SIP क्या हैं?

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूच्यूअल फंड्स द्वारा प्रस्तावित एक ऐसा निवेश का जरिया है जिसके माध्यम से एक व्यक्ति एक निर्धारित रकम, नियमित अंतराल में म्यूच्यूअल फंड्स के किसी स्कीम में – जैसे मासिक या त्रैमासिक, बजाय एक मुश्त रकम की अदायगी के, निवेश कर सकता है| यह किश्त ५०० रुपये प्रति माह की मामूली रकम भी हो सकती है जो बहुत कुछ रेकरिंग डिपाजिट (आवर्ती जमा) से मिलती-जुलती है| ये इसलिए भी आसान है क्योंकि आप अपने बैंक को ये स्थाई अनुदेश दे सकते हैं कि आपके खाते से ये रकम हर माह डेबिट (निकासी) होता रहे|

SIP भारतीय म्यूच्यूअल फंड्स निवेशकों के बीच काफी लोकप्रिय हो चला है, इसलिए कि ये निवेशक को बाज़ारों के उथल-पुथल और समय बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान गणना की चिंता से अलग रख एक अनुशाशित तरीके से निवेश में सहायता करता है| लम्बी अवधि के निवेश के लिए म्यूच्यूअल फंड्स द्वारा प्रस्तावित SIP निवेश की दुनिया में क़दम रखने का यकीनन सबसे बढ़िया रास्ता हैं|

निवेश से सर्वाधिक और श्रेष्ठ प्राप्ति के लिए, बेहद ज़रूरी है लम्बी अवधि के लिए निवेश हो, जिसका सीधा अर्थ यह कि आप जल्द से जल्द निवेश आरम्भ करें ताकि आपके लक्ष्य लाभ अधिकतम हों|