क्या अब आपको करना चाहिए निवेश?

15 साल में आप भी बना सकते हैं करोड़ों का फंड

मैं म्यूचुअल फंड्स में सीधे निवेश कैसे कर सकता हूँ?

अगर आपका KYC पूरा हो चुका है तो आप म्यूचुअल फंड में सीधे ऑफलाइन या ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। अगर आप ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन करने में असहज महसूस करते हैं, तो आप नज़दीकी शाखा में जाकर फंड में निवेश कर क्या अब आपको करना चाहिए निवेश? सकते हैं।

ऑनलाइन म्यूचुअल फंड की स्कीमों में सीधे निवेश करने का सबसे आसान तरीका है और आपको कमीशन भी नहीं देना पड़ता। आप फंड की वेबसाइट या उसके RTA की साइट या फिर फिनटेक प्लेटफॉर्म से ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। फंड की वेबसाइट पर सीधे निवेश करने पर आपको कई लॉगिन मैनेज करने पड़ते हैं।

डायरेक्ट प्लान में निवेश करने का मतलब है कि आप फिनांशियल प्लान बनाने, अपने गोल के लिए सबसे सही फंड्स को चुनने, अपने पोर्टफोलियो को नियमित तौर पर मैनेज करने और ज़रूरत पड़ने पर उसमें फेरबदल करने की ज़िम्मेदारी लेते हैं। हर किसी को म्यूचुअल फंड में सही फंड चुनना और पोर्टफोलियो को मैनेज करना नहीं आता है। इसलिए डायरेक्ट प्लान उन निवेशकों के लिए है जो इसे आसानी से कर सकते हैं। अन्यथा, म्युचुअल फंड के बारे में कम जानकार लोगों को डिस्ट्रीब्यूटर द्वारा निवेश करने की सलाह दी जाती है।

आपके फायदे की बात: कम रिस्क के साथ चाहिए FD से ज्यादा रिटर्न तो लार्ज कैप फंड्स में करें निवेश, बीते 1 साल में दिया 60% तक का रिटर्न

कई लोग म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना तो चाहते हैं लेकिन रिस्क के कारण इसमें निवेश से बचते हैं। ऐसे लोग लार्ज-कैप फंड के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत कर क्या अब आपको करना चाहिए निवेश? सकते हैं। इसमें म्यूचुअल फंड की अन्य कैटेगिरी की तुलना में रिस्क कम रहती है। लार्ज-कैप फंड ने बीते 1 साल में 60% तक का रिटर्न दिया है, जो FD से कई गुना ज्यादा है। यहां 2 एक्सपर्ट आपको बता रहें हैं कि लार्ज-कैप फंड में किसे और कैसे निवेश करना चाहिए।

सबसे पहले समझें लार्ज-कैप फंड क्या हैं?
लार्ज कैप म्यूचुअल फंड क्या अब आपको करना चाहिए निवेश? स्कीमों के लिए निवेशकों से जुटाई गई राशि का कम से कम 80% टॉप 100 कंपनियों में निवेश करना जरूरी होता है। माना जाता कि इनके शेयरों में उतार चढ़ाव कम होता है, इसलिए इनमें पैसा लगाने पर नुकसान की संभवना, खासतौर पर लंबे समय में कम ही रहती है।

इसमें उन निवेशकों को पैसा लगाने की सलाह दी जाती है, जो कम जोखिम के साथ शेयर बाजार में प्रवेश करना चाहते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में लार्ज-कैप में निवेश ज्‍यादा सुरक्षित समझा जाता है।

लॉर्ज कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं
निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि लॉर्ज कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इनमें कम उतार-चढ़ाव रहता है। जबकि इन फंड्स का रिटर्न एक औसत हो सकता है लेकिन ये लगातार रिटर्न देते रहते हैं। लंबी अवधि के नजरिए से अलग-अलग मार्केट साइकल में ये फंड कंपाउंडिंग के आधार पर बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

इसमें किसे करना चाहिए निवेश?
अगर आपकी उम्र ज्यादा है और डेब्ट फंड्स से ज्यादा रिटर्न चाहते हैं लेकिन ज्यादा क्या अब आपको करना चाहिए निवेश? इन्वेस्टमेंट रिस्क नहीं लेना चाहते हैं तो आप लार्ज-कैप फंड्स में पैसा लगा सकते हैं। ये अस्थिर मार्केट में स्थिर रिटर्न दे सकते हैं। इनमें कम रिस्क होती है जिससे ये मिड और स्मॉल-कैप इक्विटी में ज्यादा एक्सपोजर वाले फंड्स की तुलना में मध्यम रिटर्न देते हैं। यदि आप रिटायरमेंट के करीब हैं या आप ज्यादा रिस्क नहीं ले सकते हैं तो टॉप-रेटेड लार्ज-कैप फंड्स में निवेश कर सकते हैं।

इनमें लम्बे समय के लिए निवेश करना सही
पर्सनल फाइनेंस एक्सपर्ट और ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के संस्थापक व CEO पंकज मठपाल कहते हैं कि इन स्कीमों में कम से कम 5 साल के टाइम पीरियड को ध्यान में रख कर निवेश करना चाहिए। ध्यान रहे कि छोटे समय में शेयर बाजार में उतार चढ़ाव का असर आपके निवेश पर ज्यादा पड़ सकता है जबकि लंबे समय मे यह खतरा कम हो जाता है।

SIP के जरिए निवेश करना रहेगा सही
रूंगटा सिक्‍योरिटीज के CFP और पर्सनल फाइनेंस एक्सपर्ट हर्षवर्धन रूंगटा कहते हैं कि म्यूचुअल फंड में एक साथ पैसा लगाने की बजाए सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP द्वारा निवेश करना चाहिए। SIP के जरिए आप हर महीने एक निश्चित अमाउंट इसमें लगाते हैं। इससे रिस्क और कम हो जाता है क्योंकि इस पर बाजार के उतार चढ़ाव का ज्यादा असर नहीं पड़ता।

इन्वेस्टमेंट स्कीम में कब शुरू करें निवेश और कैसे चुनें निवेश स्कीम, जानें- यहां

आपकी उम्र 20-30 या फिर 50 साल हो गई है, लेकिन आपको निवेश जरूर करना चाहिए. निवेश के लिए उम्र की कोई सीमा नहीं होती है. निवेश आपके बुरे दिनों में काम आता है. साथ ही, इससे आपके वित्तीय लक्ष्य हासिल होते हैं.

Updated: April 13, 2022 9:32 AM IST

Investment Scheme: निवेश एक यात्रा है, न कि कोई मंजिल. यह एक ऐसी प्रक्रिया है जहां क्या अब आपको करना चाहिए निवेश? आप एक लक्ष्य के साथ कई वित्तीय निर्णय लेते हैं, रिटर्न अर्जित करते हैं और बहुत अधिक जोखिम उठाए बिना अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करते हैं. जब आप युवा होते हैं तो निवेश करना सबसे अच्छा होता है, लेकिन आप जितनी जल्दी हो सके निवेश शुरू कर सकते हैं. यदि आपको कोई लोन नहीं चुकाना है और पहले से ही एक आपातकालीन कोष बना चुके हैं, तो नौकरी छूट जाने पर कम से कम 3 महीने की आय मिलेगी, तो चाहे क्या अब आपको करना चाहिए निवेश? आप 20, 30 या 50 वर्ष के हों, तुरंत निवेश शुरू कर दें.

Also Read:

क्यों करना चाहिए निवेश?

निवेश अपनी बचत को एक प्रयास के लिए प्रतिबद्ध करने की एक योजना है, जिसका उद्देश्य आपके धन में बढ़ोतरी करना और अतिरिक्त आय या लाभ अर्जित करना होता है.

अपने जीवन में तय मंजिल पर पहुंचने के बाद आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके परिवार के सपने और आवश्यकताएं पूरी हों, आप योजना बना सकें और छुट्टियां ले सकें, शादी कर सकें, पढ़ाई के लिए विदेश जा सकें, अप्रत्याशित घटनाओं में भाग ले सकें, आदि. इसलिए, आपको योजना बनाने और निवेश करने की आवश्यकता होती है. हमारी बचत जो इस बात पर निर्भर करेगी कि आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं? ये निवेश आपको उन लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेंगे और अपने पैसे को काम में लगाकर आपको अपनी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करेंगे.

कैसे चुनें निवेश स्कीम?

एक निवेश योजना चुनने के लिए, आपको अपने उद्देश्यों, तरलता की जरूरतों, निवेश क्षितिज और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को जानना होगा. एक बार जब आपके पास एक स्पष्ट लक्ष्य हो, तो यह पता लगाना बहुत आसान हो जाता है कि आपको किस योजना में निवेश करना चाहिए. आप या तो वित्तीय संपत्ति जैसे स्टॉक, म्यूचुअल फंड, बैंक जमा, पीपीएफ, आदि या गैर-वित्तीय संपत्ति जैसे सोना या अचल संपत्ति में निवेश कर सकते हैं.

लेकिन निवेश करने से पहले आपको निम्न मापदंडों का पालन करना चाहिए-

पर्याप्त शोध करें

1. उन योजनाओं से अवगत रहें जो कम समय में उच्च रिटर्न का वादा करती हैं
2. समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें
3. रिटर्न और निवेश पर अपने कर प्रभाव पर विचार करें.
4. आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करें, उतना अच्छा है.

ब्रेकिंग न्यूज और लाइव न्यूज अपडेट के लिए हमें फेसबुक पर लाइक करें या ट्विटर पर फॉलो करें. India.Com पर विस्तार से पढ़ें व्यापार की और अन्य ताजा-तरीन खबरें

15 साल में आप भी कमा सकते हैं 5 करोड़, जानें आपको क्या करना है

जिन लोगों के पास एक बार में बड़ी रकम निवेश करने के लिए नहीं होती है, उन्हें म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) का ऑप्शन अपनाना चाहिए. लंबी समय के निवेशक अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी पर सालाना 12 फीसदी रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं

15 साल में आप भी बना सकते हैं करोड़ों का फंड

gnttv.com

• नई दिल्ली,
• 24 जनवरी 2022,
• (Updated 24 जनवरी 2022, 5:44 PM IST)

कम सैलेरी वालों के लिए उपयोगी है ये फंड

जल्दी निवेश शुरू करके आप भी कमा सकते हैं 5 करोड़

करोड़पति बनने का सपना हर कोई देखता है और इस सपने को पूरा करने के लिए म्युचुअल फंड एक बढ़िया ऑप्शन है. इसके लिए जरूरत है बेहतर प्लान की, और ये प्लान दो तरीकों से पूरा किया जा सकता है. पहला- आपको निवेश जल्द शुरू करना होगा, दूसरी- आपको निवेश लगातार जारी रखना होगा. दरअसल अगर आप इनकम का एक हिस्सा हर महीने निवेश करें तो 15 सालों में 5 करोड़ रुपये जमा किए जा सकते हैं. हम आपको एक ट्रिक बताने जा रहे हैं जिसकी मदद से आप 15 सालों में 5 करोड़ रुपये का फंड बना सकते हैं: -

एसआईपी

जिन लोगों के पास एक बार में बड़ी रकम निवेश करने के लिए नहीं होती है, उन्हें म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) का ऑप्शन अपनाना चाहिए ,लंबे समय के निवेशक अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी पर सालाना 12 फीसदी रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं.

अपनाएं ये रणनीति अपनाएं

15 सालों में 5 करोड़ रुपये जमा करने के क्या अब आपको करना चाहिए निवेश? लिए आपको सालाना इनकम में बढ़ोत्तरी करनी होगी , साथ ही अपनी एसआईपी को भी सालाना आधार पर बढ़ाना होगा. निवेश के लिए आपको स्टेप-अप एसआईपी का इस्तेमाल करना होगा. 15 साल में 5 करोड़ रुपये बनाने के लिए के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपनी एसआईपी सालाना 15 फीसदी बढ़ानी होगी.

इतना करें निवेश

स्टेप-अप एसआईपी कैलकुलेटर के मुताबिक 5 करोड़ रु पाने के लिए 15 साल की अवधि तक हर महीने 41,500 रुपये की एसआईपी की जरूरत होगी. इन सालों में आपको 12 फीसदी औसतन रिटर्न मिल सकता है, हर साल अपनी एसआईपी में 15 फीसदी की बढ़ोतरी करनी होगी. इसे समझने के लिए मान लीजिए कि अगर 2022 में आपकी एसआईपी 41,500 रुपये हर महीने है तो 2023 में यह 47,725 रुपये और उससे अगले साल 54,883 रुपये होनी चाहिए. इसी क्रम में आपको आगे बढ़ना होगा.

12 फीसदी औसतन रिटर्न

15 साल के लिए मंथली एसआईपी पर 12 फीसदी सालाना रिटर्न मानते हुए और एसआईपी में सालाना 15 फीसदी राशि बढ़ाते हुए एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर के अनुसार आपको शुरुआत 41,500 रुपये से करने होगी. 15 साल के अंत में आपके हाथ में 5,01,20,99 या लगभग 01 करोड़ रुपये की मैच्योरिटी राशि आएगी.

Investment Options : अब पैसा ही कमाकर देगा मोटा पैसा, यहां निवेश करना होगा फायदेमंद

HR Breaking News (डिजिटल डेस्क)। निवेश (Investment) और बचत (Savings) एक दूसरे पर्याय माने जाते हैं. हालांकि, होते बिल्कुल अलग है. बचत की आदत अच्छी होती है. लेकिन, निवेश न हो तो बचत किस काम की. पैसा का ज्यादा फायदा लेने के लिए निवेश जरूरी है. इसलिए कहा जाता है- पैसा ही क्या अब आपको करना चाहिए निवेश? पैसा कमाकर देता है. ये सिर्फ आपकी जरूरत पड़ने पर मदद नहीं करता. बल्कि आपके भविष्य की पूरी प्लानिंग (Future planning) तय करता है. ये तब संभव है जब आपको अपने गोल्स पता हों और निवेश की शुरुआत (How to start Investment) करने में देरी न करें. ये समझना जरूरी है कि आपकी बचत से ही निवेश का रास्ता खुलेगा.

कहां निवेश करें?

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के मुताबिक, अक्सर पैसा पास होता है. लेकिन, ये नहीं पता होता कि निवेश की शुरुआत या कौन इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें. लेकिन इसका जवाब आपकी प्लानिंग में ही छुपा है. घर या गाड़ी खरीदने जैसे लक्ष्य हों या शादी और बच्चों की पढ़ाई, सबसे पहले आपको अपने गोल्स के लिए रकम तय करनी होगी. इसके बाद तय करना होगा कि आपको कितना टाइम में ये लक्ष्य पूरे करने हैं.

अगर लंबे वक्त के लिए निवेश करना चाहते हैं तो इक्विटी आधारित इन्वेस्टमेंट अच्छा ऑप्शन हो सकता है.
छोटी अवधि वाले लक्ष्यों के लिए डेट (Debt Funds) या लिक्विड फंड (Liquid Funds) बेहतर हैं.
निवेश करने से पहले बचत जरूरी है, लेकिन इससे पहले किसी आपात स्थिति के लिए हमेशा इमरजेंसी फंड (Emergency Fund) होना जरूरी है.

एक्सपर्ट की बात जरूर सुनें

एक्सपर्ट सलाह देते हैं (Investment option) कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर की रकम को बैक-अप फंड (Bank-up fund) के तौर पर जमा करना चाहिए. एक्सपर्ट का मानना है कि बचत और निवेश (Investment Portfolio) एक ही सिक्के के दो पहलू हैं- एक दूसरे से अलग लेकिन एक दूसरे के बिना अधूरे हैं.

Goal based Investing है जरूरी

बचत और निवेश कितनी होनी चाहिए? ये इससे तय होगा कि आपको लक्ष्यों को हासिल करने के लिए कितना रकम चाहिए (Goal based Investing).रकम में महंगाई को भी जरूर जोड़कर चलें. आप जो भी रकम जमा करना चाहते हैं उसमें महंगाई के असर का ख्याल रखना जरूरी है.

क्या है रियल रिटर्न?

रिटर्न का आकलन करते वक्त टैक्स (Tax) और महंगाई (Inflation) को भी जोड़ना चाहिए. रियल रिटर्न वो कमाई है जो टैक्स देनदारी और महंगाई दर घटाने के बाद आपके हाथ में आएगी.